Asuntolainavälitys Espanjasta kiinteistöä ostaville ulkomailla asuville

Tämä sivu on kansainvälisille ostajille, jotka haluavat espanjalaisen asuntolainan uudiskotiin Costa del Solilla. Saat tietää, kuinka paljon voit lainata, miten se toimii uudiskohteessa ja mitkä kustannukset ovat hiljaisesti muuttuneet eduksesi. Rehellisiä vastauksia selkeällä kielellä.

Nopea yhteenveto:a0Useimmat ulkomailla asuvat voivat lainata noin 60–70 % hinnasta, joten tarvitset 30–40 % käteisenä sekä ostokulut lisäksi. Valuutalla, jossa ansaitset, on merkitystä: puolalaiset ostajat saavat yleensä asuntolainan ilman suurempia ongelmia, kun taas Tšekin korunoissa saadut tulot ovat hankalampia ja voivat rajoittua noin 50 %:iin. Uudiskohteessa asuntolaina järjestetään lähellä valmistumista, ei vuosia etukäteen, mutta ennakkohyväksynnän voi saada varhain. Hyviä uutisia, jotka moni ostaja ohittaa: vuodesta 2019 lähtien pankki maksaa suurimman osan asuntolainan omista perustamiskuluista. Yhdistämme sinut luotettavaan asuntolainavälittäjään, joka hoitaa kaiken tämän.

Kuinka paljon voit lainata

Ulkomailla asuvana pankit lainaavat yleensä enintään 60–70 % hinnasta sen mukaan, kumpi on alhaisempi verrattuna niiden tekemään arvonmääritykseen. Loput tulevat säästöistäsi, ja lisäksi päälle tulevat ostokulut.

Summa riippuu profiilistasi, kiinteistöstä ja valuutasta, jossa ansaitset. Kyse ei ole vain siitä, ansaitsetko euroissa. Espanjalaisille pankeille useimmat valuutat sopivat, mutta niillä on lista valuutoista, joihin ne suhtautuvat varauksella, ja Tšekin koruna on sillä listalla.

• Puolalaiset ostajata0saavat yleensä tavallisen 60–70 %, vaikka zloty ei ole euro.
• Tšekin korunoissa saadut tulot ovat hankalimmat.a0Koruna on yksi niistä valuutoista, joista espanjalaiset pankit eivät pidä, joten enimmäislaina voi olla noin 50 %.
• UK-ostajata0ovat edelleen kelpoisia Brexitin jälkeen. Kriteerit ovat vain hieman tiukemmat.

Tässä on yksinkertainen esimerkki. 500.000 euros uudiskohteessa 70 %:n asuntolaina on 350.000 euros, joten tarvitset 150.000 euros omia varoja sekä noin 12–14 % ostokuluja. Jos ansaitset valuutassa, johon pankit suhtautuvat varauksella, kuten Tšekin korunassa, ja yläraja on 50 %, laina on 250.000 euros, joten tarvitset 250.000 euros käteistä.

Korot ja laina-ajat

Useimmat ulkomailla asuvat valitsevat kiinteän koron, jotta kuukausierä pysyy varmasti samana joka kuukausi. Vuoden 2025 aikana ja vuoteen 2026 siirryttäessä ulkomailla asuvien kiinteät korot ovat vaihdelleet noin 3 %:sta vahvoille profiileille aina noin 5 %:iin pankista ja taloudellisesta tilanteestasi riippuen.

• Kiinteä korko.a0Maksuerä pysyy samana koko laina-ajan. Suosittu ulkomaisten ostajien keskuudessa, jotka haluavat ennakoitavan budjetin.
• Vaihtuva korko.a0Sidottu Euriboriin (euroalueen peruslainakorkoon), joten maksuerä voi nousta tai laskea. Harvemmat ulkomailla asuvat valitsevat sen.
• Laina-aika ja ikä.a0Laina-ajat on usein rajattu noin 20 vuoteen, ja mukana on ikärajoja, joten laina maksetaan yleensä takaisin noin 70–75 vuoden ikään mennessä.

Espanjalaisiin pankkeihin, jotka toimivat ulkomailla asuvien kanssa, kuuluvat Santander, BBVA ja CaixaBank. Jokaisella on omat mieltymyksensä, ja ne muuttuvat ajan myötä, minkä vuoksi hyvä välittäjä säästää sinut arvailulta.

Miten asuntolaina toimii uudiskohteessa

Uudiskohteen aikataulu eroaa jälleenmyyntikohteesta, ja se yllättää monet ostajat.

• Asuntolaina järjestetään lähellä valmistumista, ei vuosia etukäteen.a0Rakentamisen aikana maksat vaiheittaiset maksut omista varoistasi. Varsinainen asuntolaina perustetaan lähellä valmistumista, yleensä noin kaksi kuukautta ennen kauppakirjaa.
• Syy on arvonmääritys.a0Pankin arvonmääritys (thea0tasación) on voimassa vain noin kuusi kuukautta, joten se täytyy tehdä loppuvaiheessa. Maksat tämän arvonmääritysmaksun, ja se on yksi harvoista asuntolainan kuluista, jotka jäävät sinun maksettavaksesi.
• Voit silti suunnitella ajoissa.a0Välittäjä käy profiilisi läpi etukäteen ja antaa sinulle ennakkohyväksynnän, rehellisen arvion siitä, saatko asuntolainan ja suunnilleen kuinka paljon, ennen kuin sitoudut mihinkään.
• Pankki myöntää lainaa oman arvionsa perusteella.nbsp;Se lainaa prosenttiosuuden hinnan tai oman arvionsa alemmasta summasta. Uudiskohteessa arvio vastaa yleensä sovittua hintaa, mutta sitä ei taata, joten hyvä välittäjä tarkistaa todennäköisen luvun varhain. Näin vältytään yllätyksiltä lähellä valmistumista.

Varoitus:nbsp;Esihyväksyntä ei ole lopullinen takuu. Pankki tarkistaa tilanteesi uudelleen lähellä valmistumista, joten pidä taloutesi vakaana siihen asti. Uuden velan ottaminen tai työpaikan vaihtaminen esihyväksynnän ja kauppakirjan välillä voi muuttaa tarjousta.

Miellyttävä yllätys: pankki maksaa suurimman osan asuntolainan kuluista

Tässä on jotain, minkä harva ostaja tietää. Espanjan vuoden 2019 asuntolainalain jälkeen (Ley 5/2019), pankki, ei sinä, maksaa suurimman osan itse asuntolainan perustamiskuluista.

• Pankki maksaanbsp;AJDnbsp;(leimaveron asuntolainakirjasta) sekä notaarin, kiinteistörekisterin ja gestoría-maksut asuntolainasta.
• Sinä maksat pääasiassanbsp;kiinteistön arvioinnin, joka on yleensä muutama sata euroa.

Pidä yksi asia mielessäsi erillään. Tämä koskee asuntolainaa. Uudiskohteen ostaminen tarkoittaa silti 10 % IVA:a sekä noin 1,2 % AJD:tä itse kaupasta, minkä jokainen ostaja maksaa riippumatta siitä, käyttääkö hän asuntolainaa vai ei. Mutta asuntolainan omat perustamiskulut ovat nyt suurelta osin pankin vastuulla, mikä on todellinen säästö.

Paperityöt ja kuinka kauan ne kestävät

Espanjalaiset pankit haluavat kattavan kuvan kotimaasi taloudestasi, joten tämä osa kannattaa aloittaa ajoissa.

• Kotimaasi kahden tai kolmen viime vuoden veroilmoitukset sekä viimeisimmät palkkalaskelmat tai yrityksen tilitiedot.
• Pankkitiliotteet, luottoraportti janbsp;NIEnbsp;(ulkomaalaisen tunnistenumero), jonka tarvitset ennen valmistumista.
• Keskeisten asiakirjojen viralliset käännökset espanjaksi ja joskus myösnbsp;Haagin apostille, kansainvälinen leima, joka todistaa asiakirjan aitouden ulkomailla.

Täydellisestä hakemuksesta hyväksyntä kestää yleensä 4–8 viikkoa. Puuttuvat tai kääntämättömät asiakirjat ovat yleisin viivästysten syy.

Miten me autamme

Me emme lainaa rahaa emmekä ole pankki. Yhdistämme sinut luotettuun asuntolainavälittäjään, joka järjestää espanjalaisia lainoja ulkomaisille ostajille joka päivä ja tietää, mitkä pankit sopivat kansallisuuteesi ja tuloihisi.

Jotta kustannuksista olisi täysin selvää: välittäjä on ulkopuolinen asiantuntija, joten sillä on oma palkkionsa, yleensä noin 0,5 %–1 % lainasta plus ALV, erillään meidän ostopalvelustamme, joka pysyy sinulle maksuttomana. Hyvä välittäjä ansaitsee palkkionsa takaisin hankkimalla sinulle paremmat ehdot ja estämällä sinua tuhlaamasta viikkoja pankkiin, joka ei koskaan ollut sanomassa kyllä.

Vinkki:nbsp;Jokaisessa verkkosivustomme kohteessa on sisäänrakennettu asuntolainalaskuri ja kustannuslaskuri. Jo ennen kuin edes puhut kenellekään, voit arvioida kuukausieräsi ja kokonaiskustannuksesi muutamalla klikkauksella, jotta budjettisi on selvä alusta asti.

Koska Spain Developments on riippumaton, kerromme sinulle myös rehellisesti, milloin asuntolaina ei ole sinulle järkevä ratkaisu. Jos luvut ovat tiukat, sanomme sen. Pysyt yhden luotettavan neuvonantajan kanssa, joka järjestää taloutesi kuntoon ennen kuin rakastut kotiin, jota et vielä pysty rahoittamaan.

Yhteenveto

Espanjalainen asuntolaina ulkomailla asuvalle on täysin mahdollinen, se on vain erilainen kuin kotimaassa. Yleensä voit lainata 60–70 %, vähemmän jos ansaitset valuutassa, johon pankit suhtautuvat varauksella, kuten Tšekin kruunussa. Uudiskohteessa laina järjestetään yleensä lähellä valmistumista, ja alustava hyväksyntä hankitaan ajoissa, jotta tiedät budjettisi. Ja vuodesta 2019 lähtien pankki kattaa suurimman osan asuntolainan omista kuluista. Kun olet valmis, lähetä viesti neuvonantajallesi Spain Developmentsilla, niin esittelemme sinut luotetulle välittäjällemme ilman ostajalle tulevaa maksua avustamme.