Transferencia de divisas para comprar una propiedad en España

Esta página es para compradores internacionales que enviarán dinero desde otra divisa para pagar una vivienda en España. Quiere cambiar su dinero a euros sin perder miles por malos tipos de cambio. Esta página explica cómo hacerlo, en un lenguaje claro y sencillo.

La divisa es el coste silencioso que muchos compradores ignoran hasta que ya es demasiado tarde. Si lo hace mal, puede perder más que todos los honorarios de su abogado. Si lo hace bien, ese dinero se queda en su bolsillo. Deje que le mostremos cómo.

Respuesta rápida: Los bancos tradicionales esconden un margen de alrededor del 1,5% al 3% en su tipo de cambio. Un bróker de divisas especializado cobra aproximadamente del 0,4% al 1,0%, lo que puede ahorrarle miles. Para una compra sobre plano, un contrato a plazo le permite fijar el tipo de cambio de hoy para futuros pagos por fases. Le ponemos en contacto con un bróker fiable y, sí, eso tiene un pequeño coste aparte.

Cómo le cuesta realmente la divisa

La mayoría de los compradores cree que la comisión de transferencia del banco es el coste. No lo es. El coste real está escondido dentro del propio tipo de cambio, donde rara vez lo ve.

Los bancos añaden discretamente un margen, llamado el spread, por encima del verdadero tipo de mercado. Este spread normalmente va del 1,5% al 3%. Parece poca cosa, pero en una transferencia grande es una cantidad de dinero importante.

• El banco le muestra un tipo, pero el verdadero tipo de mercado es mejor, y la diferencia es el beneficio del banco.
• Como está incorporado en el tipo, el coste es invisible, así que la mayoría de los compradores nunca se da cuenta.
• En la compra de una propiedad, las cantidades son grandes, así que incluso un pequeño porcentaje se convierte en una cifra importante.

Aquí tiene el ejemplo que lo hace real. En una transferencia de 150.000, un spread bancario de alrededor del 2% le cuesta unos 3.000 euros o más. Con un bróker especializado que cobra más cerca del 0,5%, la misma transferencia cuesta unos 750 euros. Eso supone un ahorro aproximado de 2.250 euros en un solo pago.

Consejo extra: Nunca juzgue una transferencia solo por la comisión. Una transferencia "sin comisiones" aún puede costarle mucho más por un mal tipo de cambio. Compare siempre el tipo real que recibe, no solo la comisión anunciada.

Cómo le ayuda un bróker de divisas

Aquí es donde intervenimos para ayudar. Le ponemos en contacto con un bróker de cambio de divisas fiable que se especializa en compras de propiedades. Mueven dinero para compradores internacionales todos los días.

Seamos claros sobre el coste, como siempre lo somos. Este bróker es un servicio de terceros con su propio pequeño coste. Es independiente de nuestro servicio de compra, que sigue siendo gratuito para usted. Preferimos decirlo claramente antes que dejar que suponga lo contrario.

Un buen bróker se paga a sí mismo muchas veces. El ahorro en el tipo de cambio supera con creces el modesto coste del bróker.

• Un bróker le ofrece un spread más ajustado, normalmente de alrededor del 0,4% al 1,0%, frente al 1,5% al 3% de un banco.
• Un bróker puede orientarle sobre el momento oportuno, para que no transfiera a ciegas en un mal día.
• Un bróker está preparado para grandes transferencias inmobiliarias, así que su dinero se mueve sin problemas y según lo previsto.

El problema de la compra sobre plano: pagar por fases

La compra sobre plano tiene un desafío especial de divisa que suele pillar a la gente desprevenida. No paga una sola vez. Paga en varias fases durante 1 a 2 años a medida que avanza la construcción.

Normalmente empieza con un depósito de reserva. Después de eso, algunos promotores piden solo un pago antes de la escritura, mientras que otros lo reparten en varios, por ejemplo un plazo seis meses después de firmar el contrato privado de compraventa, y otro un año más tarde. Luego, el saldo final vence en la escritura. Cada uno de esos pagos tiene que convertirse a euros.

Esto significa que se enfrenta al tipo de cambio no una sola vez, sino varias. Cada pago queda expuesto al tipo que toque ese mes, y los tipos se mueven, no siempre a su favor.

• Un depósito de reserva, luego uno o varios pagos escalonados y después el saldo final en la escritura, todo necesita convertirse.
• Entre el primer pago y la finalización, el tipo de cambio puede variar muchísimo.
• Un mal tipo de cambio el día de la finalización, cuando vence la suma más grande, puede perjudicar seriamente tu presupuesto.

Hay una solución inteligente para esto, y merece la pena conocerla.

A 0contrato a plazo 0te permite fijar el tipo de cambio de hoy para una fecha futura, a menudo hasta 12 meses por adelantado. Normalmente lo aseguras con un depósito de alrededor del 5 al 10%. Esto es ideal para pagos escalonados sobre plano, porque fija tus costes por adelantado.

Así es como te protege. Supón que hoy fijas tu tipo de cambio para el día de la finalización con un contrato a plazo. Aunque el tipo cambie negativamente durante el próximo año, tus euros ya están asegurados al mejor tipo. Tu presupuesto queda protegido de las fluctuaciones.

Advertencia: 0Las grandes transferencias puntuales a través de servicios basados en apps pueden quedar bloqueadas por controles contra el blanqueo de capitales. Estos controles son normales, pero pueden producirse justo cuando te enfrentas a un plazo de finalización. Es mucho menos probable que un bróker especializado que conoce los plazos inmobiliarios te deje atascado en el peor momento.

Cuándo funcionan las apps y cuándo no

Los servicios de transferencia basados en apps son populares, y con razón. Son rápidos y baratos para cantidades pequeñas. Pero no siempre son la herramienta adecuada para una compra de vivienda.

La realidad es que las apps destacan en transferencias pequeñas y pierden su ventaja en las grandes. Saber la diferencia te ahorra tanto dinero como estrés.

• Los servicios de apps suelen ser más baratos solo en transferencias pequeñas, por debajo de unos 2.000 euros.
• Para grandes sumas destinadas a una vivienda, un bróker especializado suele ofrecer un mejor tipo global y mejor apoyo.
• Las apps también pueden pausar grandes transferencias para hacer comprobaciones, lo cual es arriesgado cuando se acerca una fecha límite.

Así que para un fondo para cafés en el extranjero, una app está bien. Para un pago de finalización de 150.000 euros con fecha fija, un bróker especializado es la opción más segura.

Una nota si tu dinero está en una moneda menor

Si tu dinero está en una moneda menor y menos negociada, esto te importa aún más. Las monedas menores suelen tener diferenciales más amplios que las principales.

Los pares muy negociados, como la libra o el dólar frente al euro, tienden a tener diferenciales más ajustados. Las monedas menos negociadas se mueven en volúmenes más pequeños, así que los bancos suelen cobrar más por convertirlas.

• El margen oculto de un banco puede ser aún mayor con una moneda menor, así que el ahorro con un bróker es mayor.
• Un bróker especializado que trabaje con tu moneda puede conseguirte un tipo mucho mejor que tu banco local.
• Para pagos escalonados sobre plano, fijar los tipos por adelantado te protege de las fluctuaciones adicionales que pueden traer las monedas menores.

Así que si la moneda de tu país no es una de las grandes, no des por hecho que tu banco te ofrece un tipo justo. Un buen bróker es aún más valioso para ti.

Por qué trabajar con Spain Developments

Somos un agente del comprador independiente con acceso a todas las promociones de la Costa del Sol. No estamos vinculados a ningún banco ni a un solo servicio. Eso hace que nuestro asesoramiento se centre en lo que es mejor para ti.

Nuestro servicio de compra no te cuesta nada, porque el promotor paga nuestros honorarios. El precio que pagas es el mismo tanto si compras a través de nosotros como si vas directamente, así que ir directo no te ahorra nada. Con nosotros, cuentas con un experto honesto de tu lado, también en los costes sobre los que otros prefieren callar.

Señalamos los inconvenientes con la misma facilidad que los beneficios, porque solo tenemos éxito cuando tú estás contento. Mantenerte con un único agente del comprador de confianza significa un asesoramiento coherente, desde la propia vivienda hasta la forma de pagarla.

Cuando estés listo, te pondremos en contacto con nuestro bróker de divisas de confianza, para que una mayor parte de tu dinero termine en tu vivienda y menos en el margen oculto de un banco.