İspanya'da Gayrimenkul Satın Alan Yerleşik Olmayanlar için İpotek Danışmanlığı

Bu sayfa, Costa del Sol'da yeni inşa bir ev için İspanyol ipoteği isteyen uluslararası alıcılar içindir. Ne kadar borç alabileceğinizi, bunun yeni inşa bir evde nasıl işlediğini ve sessizce sizin lehinize değişen masrafları öğreneceksiniz. Dürüst cevaplar, sade bir dille.

Hızlı özet:a0Yerleşik olmayanların çoğu, fiyatın yaklaşık %60 ila %70'i kadar borç alabilir; bu yüzden nakit olarak %30 ila %40'a ve buna ek olarak satın alma masraflarınıza ihtiyacınız olur. Gelirinizi hangi para biriminde kazandığınız önemlidir: Polonyalı alıcılar genellikle fazla sorun yaşamadan ipotek alırken, Çek korunası geliri daha zordur ve yaklaşık %50 ile sınırlandırılabilir. Yeni inşa bir evde ipoteği yıllar öncesinden değil, tamamlanmaya yakın bir tarihte ayarlarsınız; ancak erken aşamada ön onay alabilirsiniz. Birçok alıcının kaçırdığı iyi haber şu: 2019'dan beri, ipoteğin kendi kuruluş masraflarının çoğunu banka ödüyor. Tüm bunları yönetmesi için sizi güvendiğimiz bir ipotek danışmanıyla buluşturuyoruz.

Ne kadar borç alabilirsiniz

Yerleşik olmayan biri olarak bankalar genellikle, kendi ekspertiz değerlemelerine göre hangisi daha düşükse, fiyatın %60 ila %70'ine kadar kredi verir. Geri kalan kısım birikimlerinizden gelir; ayrıca bunun üstüne satın alma masraflarınız da vardır.

Tutar; profilinize, mülke ve gelirinizi hangi para biriminde kazandığınıza bağlıdır. Konu sadece euro kazanıp kazanmadığınız değildir. İspanyol bankaları çoğu para birimiyle sorun yaşamaz, ancak temkinli yaklaştıkları para birimlerinin bir listesi vardır ve Çek korunası da bunlardan biridir.

• Polonyalı alıcılara0genellikle, zloti euro olmasa da, normal olan %60 ila %70 oranını alır.
• Çek korunası geliri en zor olanıdır.a0Koruna, İspanyol bankalarının sevmediği para birimlerinden biridir; bu yüzden verdikleri azami kredi yaklaşık %50 olabilir.
• Birleşik Krallık'tan alıcılara0Brexit'ten sonra da hâlâ uygundur. Kriterler yalnızca biraz daha sıkıdır.

İşte basit bir örnek. 500.000 euros tutarında yeni inşa bir evde, %70 ipotek 350.000 euros eder; dolayısıyla kendi paranızdan 150.000 euros'a ve buna ek olarak yaklaşık %12 ila %14 satın alma masraflarına ihtiyacınız olur. Eğer bankaların temkinli yaklaştığı bir para biriminde, örneğin Çek korunasında gelir elde ediyorsanız ve üst sınır %50 ise, kredi 250.000 euros olur; bu durumda nakit olarak 250.000 euros gerekir.

Oranlar ve vadeler

Yerleşik olmayanların çoğu, her ay aynı ödemeyi yapma güvencesi için sabit faizi seçer. 2025 boyunca ve 2026'ya girerken, yerleşik olmayanlar için sabit faiz oranları güçlü profillerde kabaca %3'ten başlayıp, bankaya ve mali durumunuza bağlı olarak yaklaşık %5'e kadar çıkmıştır.

• Sabit faiz.a0Ödeme, tüm vade boyunca aynı kalır. Öngörülebilir bir bütçe isteyen yabancı alıcılar arasında popülerdir.
• Değişken faiz.a0Euribor'a (euro bölgesinin temel kredi faiz oranı) bağlıdır; bu yüzden ödeme artabilir ya da azalabilir. Yerleşik olmayanlar arasında bunu seçen daha azdır.
• Vade ve yaş.a0Vadeler çoğu zaman yaklaşık 20 yıl ile sınırlandırılır ve yaş sınırları vardır; bu yüzden kredi genellikle yaklaşık 70 ila 75 yaşına kadar geri ödenmiş olur.

Yerleşik olmayanlarla çalışan İspanyol bankaları arasında Santander, BBVA ve CaixaBank bulunur. Her birinin iştahı farklıdır ve zaman içinde değişir; iyi bir danışmanın tahmin yürütme zahmetini ortadan kaldırdığı nokta da tam olarak burasıdır.

Yeni inşa bir evde ipotek nasıl işler

Yeni inşa bir evde zamanlama, ikinci el bir satıştan farklıdır ve bu durum birçok alıcıyı şaşırtır.

• İpoteği yıllar öncesinden değil, tamamlanmaya yakın ayarlarsınız.a0İnşaat sırasında kademeli ödemeleri kendi fonlarınızdan yaparsınız. Asıl ipotek, tamamlanmaya yakın kurulur; genellikle tapu senedinden yaklaşık iki ay önce başlar.
• Bunun nedeni ekspertiz değerlemesidir.a0Bankanın ekspertiz değerlemesi (thea0tasación) yalnızca yaklaşık altı ay geçerlidir; bu yüzden sona yakın yapılması gerekir. Bu ekspertiz ücretini siz ödersiniz ve bu, size kalan az sayıdaki ipotek masrafından biridir.
• Yine de erken plan yapabilirsiniz.a0Bir danışman profilinizi en başta gözden geçirir ve size bir ön onay verir; yani herhangi bir şeye bağlanmadan önce, ipoteği alıp alamayacağınıza ve kabaca ne kadar alabileceğinize dair dürüst bir değerlendirme sunar.
• Banka, kendi ekspertiz değerine göre kredi verir.ankanın vereceği kredi, satış fiyatı ile kendi ekspertiz değerinden düşük olanın belli bir yüzdesidir. Yeni projelerde ekspertiz değeri genellikle anlaştığınız fiyatla örtüşür, ancak bu garanti değildir; bu yüzden iyi bir broker olası rakamı erken aşamada kontrol eder. Böylece teslimata yakın sürprizler yaşanmaz.

Uyarı:ir ön onay nihai bir garanti değildir. Banka, teslimata yakın dönemde durumunuzu tekrar kontrol eder; bu yüzden aradaki süreçte mali durumunuzu istikrarlı tutun. Ön onay ile tapu devri arasında yeni borç almak veya iş değiştirmek teklifi değiştirebilir.

Hoş bir sürpriz: mortgage masraflarının çoğunu banka öder

İşte az sayıda alıcının bildiği bir şey. İspanya'nın 2019 mortgage yasasından beri (Ley 5/2019), mortgage kurulumu masraflarının çoğunu siz değil banka öder.

• Banka edelini öderAJDunu da kapsar (mortgage senedi üzerindeki damga vergisi), ayrıca mortgage için noter, tapu sicili ve gestoreda ücretlerini de banka öder.
• Sizin esas olarak ödediğiniz şey irgayrimenkul ekspertizi, bu da genellikle birkaç yüz euro tutar.

Aklınızda bir şeyi ayrı tutun. Bu kısım mortgage ile ilgilidir. Yeni bir projeden alım yapmak yine de satın alımın kendisi için %10 IVA artı yaklaşık %1,2 AJD anlamına gelir; bunu mortgage kullansın ya da kullanmasın her alıcı öder. Ancak mortgage'ın kendi kuruluş masrafları artık büyük ölçüde bankaya aittir ve bu da gerçek bir tasarruftur.

Evraklar ve ne kadar sürdüğü

İspanyol bankaları, kendi ülkenizdeki mali durumunuzun tam bir resmini görmek ister; bu yüzden erken başlamanız gereken kısım budur.

• Kendi ülkenizdeki son iki veya üç yıla ait vergi beyannameleriniz, ayrıca güncel maaş bordrolarınız veya şirket hesaplarınız.
• Banka hesap dökümleri, bir kredi raporu ve elgenizNIEu belgeye, teslimden önce ihtiyacınız olacak (yabancı kimlik numarası).
• Temel belgelerin İspanyolcaya resmî çevirileri ve bazen de irLahey Apostili, bu da bir belgenin yurtdışında gerçek olduğunu kanıtlayan uluslararası bir damgadır.

Eksiksiz bir başvurudan sonra onay genellikle 4 ila 8 hafta sürer. Eksik veya çevrilmemiş belgeler gecikmenin başlıca nedenidir.

Nasıl yardımcı oluyoruz

Biz para vermiyoruz ve bir banka değiliz. Sizi güvendiğimiz bir mortgage brokeri ile buluşturuyoruz; bu uzman her gün yabancı alıcılar için İspanyol kredileri ayarlar ve hangi bankaların uyruğunuza ve gelirinize uygun olduğunu bilir.

Maliyet konusunda tamamen açık olmak gerekirse: broker, üçüncü taraf bir uzmandır; bu yüzden kendi ücretine sahiptir. Bu ücret genellikle kredinin %0,5 ila %1'i artı KDV civarındadır ve size ücretsiz kalmaya devam eden satın alma hizmetimizden ayrıdır. İyi bir broker, size daha iyi koşullar sağlayarak ve zaten evet demeyecek bir bankada haftalarınızı boşa harcamanızı önleyerek bu ücreti fazlasıyla çıkarır.

Ek ipucu:Web sitemizdeki her ilanın içinde bir mortgage hesaplayıcısı ve bir maliyet hesaplayıcısı bulunur. Daha kimseyle konuşmadan önce, birkaç tıklamayla aylık ödemenizi ve toplam maliyetlerinizi tahmin edebilirsiniz; böylece bütçeniz en baştan net olur.

Spain Developments bağımsız olduğu için, bir mortgage'ın sizin için mantıklı olmadığı durumlarda da size dürüstçe söyleriz. Rakamlar sıkışıksa bunu söyleriz. Henüz karşılayamayacağınız bir eve âşık olmadan önce mali durumunuzu düzenleyen tek bir güvenilir danışmanla çalışmaya devam edersiniz.

Sonuç

İspanya'da yerleşik olmayan biri olarak ipotek almak gayet mümkündür, sadece kendi ülkenizdekinden farklıdır. Genellikle %60 ila %70 arasında borçlanabilirsiniz; Çek kronu gibi bankaların temkinli yaklaştığı bir para biriminde gelir elde ediyorsanız bu oran daha düşük olabilir. Yeni bir projede, işlemleri genellikle tamamlanmaya yakın bir zamanda ayarlarsınız; bütçenizi bilmeniz için ise erken aşamada bir ön onay alırsınız. Ayrıca 2019'dan beri bankalar ipoteğin kendi masraflarının çoğunu karşılıyor. Hazır olduğunuzda Spain Developments'taki danışmanınıza mesaj gönderin, sizi güvendiğimiz brokerımızla tanıştıralım; yardımımız için alıcıdan herhangi bir ücret almıyoruz.