Hipotekos tarpininkavimo paslaugos ne rezidentams, perkantiems nekilnojamąjį turtą Ispanijoje

Šis puslapis skirtas tarptautiniams pirkėjams, kurie nori Ispanijos hipotekos naujos statybos namui Costa del Sol regione. Sužinosite, kiek galite pasiskolinti, kaip tai veikia perkant naują statybą ir kokios išlaidos nepastebimai pasikeitė jūsų naudai. Sąžiningi atsakymai, paprasta kalba.

Trumpa santrauka:26nbsp;Dauguma nerezidentų gali pasiskolinti apie 60%–70% kainos, todėl jums reikės 30%–40% grynaisiais, plius pirkimo išlaidos. Svarbi valiuta, kuria uždirbate: Lenkijos pirkėjai paprastai gauna hipoteką be didelių sunkumų, o pajamos Čekijos kronomis vertinamos sudėtingiau ir riba gali būti apie 50%. Perkant naują statybą hipoteką tvarkotės arti užbaigimo, o ne metais iš anksto, tačiau išankstinį patvirtinimą galite gauti anksti. Gera žinia, kurią daugelis pirkėjų praleidžia: nuo 2019 m. bankas apmoka didžiąją dalį pačios hipotekos įforminimo išlaidų. Mes sujungiame jus su hipotekos brokeriu, kuriuo pasitikime, kad jis viskuo pasirūpintų.

Kiek galite pasiskolinti

Būdami nerezidentas, bankai paprastai skolina iki 60%–70% kainos, atsižvelgdami į tai, kuri suma yra mažesnė lyginant su jų vertinimu. Likusi dalis turi būti iš jūsų santaupų, o pirkimo išlaidos mokamos papildomai.

Suma priklauso nuo jūsų profilio, turto ir valiutos, kuria uždirbate. Tai nėra vien klausimas, ar uždirbate eurais. Ispanijos bankams tinka dauguma valiutų, tačiau jie turi valiutų, kurių vengia, sąrašą, ir Čekijos krona yra jame.

• Lenkijos pirkėjai26nbsp;paprastai gauna įprastus 60%–70%, nors zlotas nėra euras.
• Pajamos Čekijos kronomis yra sudėtingiausios.26nbsp;Krona yra viena iš valiutų, kurių Ispanijos bankai nemėgsta, todėl didžiausia skolinama suma gali būti apie 50%.
• JK pirkėjai26nbsp;vis dar gali gauti hipoteką po Brexit. Tiesiog kriterijai yra šiek tiek griežtesni.

Štai paprastas pavyzdys. Perkant 500.000 eurų vertės naujos statybos būstą, 70% hipoteka sudaro 350.000 eurų, todėl jums reikės 150.000 eurų savo lėšų, plius apie 12%–14% pirkimo išlaidų. Jei uždirbate valiuta, kurios bankai vengia, pavyzdžiui, Čekijos krona, ir riba yra 50%, paskola bus 250.000 eurų, tad jums reikės 250.000 eurų grynaisiais.

Palūkanos ir terminai

Dauguma nerezidentų renkasi fiksuotą palūkanų normą, nes taip kiekvieną mėnesį mokama ta pati įmoka. Per 2025 metus ir įžengiant į 2026-uosius, nerezidentams taikomos fiksuotos palūkanos svyravo maždaug nuo 3% stipriems profiliams iki apie 5%, priklausomai nuo banko ir jūsų finansų.

• Fiksuota palūkanų norma.26nbsp;Įmoka išlieka tokia pati visą laikotarpį. Populiaru tarp užsienio pirkėjų, kurie nori nuspėjamo biudžeto.
• Kintama palūkanų norma.26nbsp;Susieta su Euribor (euro zonos bazine skolinimo norma), todėl įmoka gali didėti arba mažėti. Mažiau nerezidentų ją renkasi.
• Terminas ir amžius.26nbsp;Terminai dažnai ribojami iki maždaug 20 metų, taip pat taikomos amžiaus ribos, todėl paskola paprastai būna grąžinta maždaug iki 70–75 metų amžiaus.

Tarp Ispanijos bankų, aktyviai dirbančių su nerezidentais, yra Santander, BBVA ir CaixaBank. Kiekvienas jų turi savą požiūrį į riziką, ir jis laikui bėgant keičiasi — būtent čia geras brokeris padeda išvengti spėliojimų.

Kaip veikia hipoteka perkant naują statybą

Laikas perkant naują statybą skiriasi nuo antrinės rinkos būsto, ir tai nustebina daugelį pirkėjų.

• Hipoteką tvarkotės arti užbaigimo, o ne metais iš anksto.26nbsp;Statybų metu etapines įmokas mokate iš savo lėšų. Pati hipoteka įforminama arti užbaigimo, paprastai pradedant maždaug likus dviem mėnesiams iki nuosavybės akto pasirašymo.
• Priežastis yra vertinimas.26nbsp;Banko vertinimas (tasación) galioja tik apie šešis mėnesius, todėl jis turi būti atliktas arti pabaigos. Šį vertinimo mokestį mokate jūs, ir tai yra viena iš nedaugelio hipotekos išlaidų, kurios tenka jums.
• Vis tiek galite planuoti iš anksto.26nbsp;Brokeris iš anksto peržiūri jūsų profilį ir suteikia išankstinį patvirtinimą — sąžiningą įvertinimą, ar gausite hipoteką ir maždaug kokio dydžio, dar prieš jums ką nors įsipareigojant.
• Bankas skolina pagal savo vertinimą.a0Jis skolina tam tikrą procentą nuo mažesnės iš kainos arba savo vertinimo. Naujos statybos būsto atveju vertinimas paprastai sutampa su jūsų sutarta kaina, tačiau tai nėra garantuota, todėl geras brokeris anksti patikrina tikėtiną sumą. Taip išvengiama netikėtumų artėjant užbaigimui.

Įspėjimas:a0Išankstinis patvirtinimas nėra galutinė garantija. Bankas dar kartą patikrina jūsų situaciją artėjant užbaigimui, todėl tuo laikotarpiu išlaikykite savo finansus stabilius. Prisiėmus naujų skolų ar pakeitus darbą tarp išankstinio patvirtinimo ir nuosavybės akto, pasiūlymas gali pasikeisti.

Maloni staigmena: bankas padengia didžiąją dalį būsto paskolos išlaidų

Štai tai, ką žino nedaugelis pirkėjų. Nuo Ispanijos 2019 m. hipotekos įstatymo (Ley 5/2019), bankas, o ne jūs, apmoka didžiąją dalį pačios hipotekos įforminimo išlaidų.

• Bankas apmokaa0AJDa0(stamp duty už hipotekos aktą), taip pat notaro, žemės registro ir gestoría mokesčius už hipoteką.
• Jūs daugiausia mokate uža0turto vertinimą, kuris paprastai kainuoja kelis šimtus eurų.

Mintyse atskirkite vieną dalyką. Tai susiję su hipoteka. Naujos statybos būsto pirkimas vis tiek reiškia 10% IVA ir apie 1,2% AJD už patį pirkimą, kuriuos moka kiekvienas pirkėjas, nesvarbu, ar naudojasi hipoteka, ar ne. Tačiau pačios hipotekos įforminimo išlaidas dabar daugiausia padengia bankas, ir tai yra realus sutaupymas.

Dokumentai ir kiek tai trunka

Ispanijos bankai nori matyti visą jūsų finansinį vaizdą iš jūsų gimtosios šalies, todėl šią dalį verta pradėti anksti.

• Jūsų paskutinių dvejų ar trejų metų mokesčių deklaracijos gimtojoje šalyje, taip pat naujausi atlyginimo lapeliai arba įmonės apskaita.
• Banko išrašai, kredito ataskaita ir jūsųa0NIEa0(užsieniečio identifikavimo numeris), kurio jums reikia prieš užbaigimą.
• Oficialūs svarbiausių dokumentų vertimai į ispanų kalbą ir kartaisa0Hagos apostilė, tarptautinis antspaudas, patvirtinantis, kad dokumentas yra tikras užsienyje.

Nuo pilnos paraiškos pateikimo patvirtinimas paprastai užtrunka nuo 4 iki 8 savaičių. Trūkstami arba neišversti dokumentai yra pagrindinė vėlavimų priežastis.

Kaip mes padedame

Mes neskoliname pinigų ir nesame bankas. Mes sujungiame jus su hipotekos brokeriu, kuriuo pasitikime, kuris kasdien organizuoja Ispanijos paskolas užsienio pirkėjams ir žino, kurie bankai tinka jūsų pilietybei ir pajamoms.

Kad būtų visiškai aišku dėl kainos: brokeris yra trečiosios šalies specialistas, todėl jis taiko savo mokestį, paprastai apie 0,5%–1% nuo paskolos sumos plius PVM, atskirai nuo mūsų pirkimo paslaugos, kuri jums išlieka nemokama. Geras brokeris tą mokestį atperka išderėdamas jums geresnes sąlygas ir neleisdamas jums švaistyti savaičių su banku, kuris vis tiek niekada nebūtų pasakęs taip.

Papildomas patarimas:a0Kiekviename mūsų svetainės objekte yra integruota hipotekos skaičiuoklė ir išlaidų skaičiuoklė. Dar prieš kalbėdami su bet kuo, keliais paspaudimais galite įvertinti savo mėnesinę įmoką ir bendras išlaidas, todėl jūsų biudžetas aiškus nuo pat pradžių.

Kadangi Spain Developments yra nepriklausoma, mes taip pat sąžiningai pasakysime, kada hipoteka jums neturi prasmės. Jei skaičiai yra įtempti, taip ir pasakysime. Jūs liekate su vienu patikimu patarėju, kuris sudėlioja jūsų finansus dar prieš jums įsimylint namus, kurių kol kas negalite finansuoti.

Išvada

Ispaniška hipoteka nerezidentui yra visiškai įmanoma, tiesiog ji skiriasi nuo to, prie ko esate įpratę savo šalyje. Paprastai galite pasiskolinti 60–70 %, o mažiau, jei uždirbate valiuta, kurios bankai vengia, pavyzdžiui, Czech crown. Naujos statybos būstui ji tvarkoma artėjant statybų pabaigai, o išankstinis patvirtinimas gaunamas anksčiau, kad žinotumėte savo biudžetą. Be to, nuo 2019 m. bankas padengia didžiąją dalį pačios hipotekos išlaidų. Kai būsite pasirengę, parašykite savo konsultantui iš Spain Developments ir mes supažindinsime jus su mūsų patikimu brokeriu, o už mūsų pagalbą pirkėjui netaikomas joks mokestis.